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遗产计划

基本遗嘱计划

基金 生前信托

遗产税计划

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资产保护

国内资产保护信托

境外资产保护信托

医疗补助资产保护信托

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老年法/ 医疗补助计划

医疗补助/ 长期护理计划

特殊需求信托

遗嘱认证&遗产管理

监护权/遗嘱认证

遗产计划

每人都应该要有遗产计划!

首先,什么是遗产计划 基本上,您所拥有的一切都可以称之为遗产,像您的房子,其他房产,银行账户,投资项目,退休金,个人退休账户,保险,私人藏品还有您的其他个人物品都是您的遗产。 当您把这些全部加起来,尤其是当您把您的人身保险算上的时候,您可能会像大多数人一样,您所有拥有的遗产是超出您的想象的。 为什么需要一份遗产计划? 大多数人选择遗产计划工具,因为他们想要在死后控制受益人,在受益人获得遗产的同时,尽量少缴税和其他法律费用。而遗产计划不只关乎去世之后的事,一个好的遗产计划在您失去劳动能力时也可以保障的权益,当您生活无法自理时,好的遗产计划会让您全权掌握您的资产和您医疗护理方面的决定权,而不是法院。
遗产计划包含以下几种计划:
  • 专项遗嘱(伴侣遗嘱&配偶特殊需求信托)
  • 信托基金 (可撤销/不可撤销医疗信托)在您生前无论您是否有自理能力,管理您的财产;去世后,分配并保护您的财产。
  • 健康授权书:当您无法与您的主治医生交流,将由您之前指定的,最信任的人来为您决定治采取何种治疗方法。
  • 财产授权书:当您神志不清,无法管理您的财产时,由您之前指定的,最信任的人来为您做出决定。

  • 生前遗嘱/医疗照护指示:此份文件会明确告知您的主治医生,您不希望接受极端医疗手段的治疗,尤其是会产生疼痛以及不适感或只是单纯延长濒死时间的治疗手段。
  • HIPAA法案(健康保险携带和责任法案):由患者书面授权,任何医疗机构不得向其他人透露相关医疗信息,只可以向患者或可以为患者决定采取何种护理方式的代理人透露,而且代理人需由州法指定。
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信托管理

信托是一种将财产“委托”给受托人的法律文书,受托人(银行,律师,个人或信托公司)为信托的持有人进行管理。再适时的发放给信托持有人指定的人选,也就是常说的信托受益人。信托通常包含非常具体和详细的说明,委托人要如何履行责任,代表委托人和受益人去管理或发放这些财产。信托最常用于遗产计划中。准备一份遗产计划的目的在于最大程度的降低成本并且简化财产发放流程。以下是一些常见的在遗产计划中加入信托的原因:

  • 免遗嘱认证
  • 最大化的降低甚至免除遗产税
  • 建立终身保险信托
  • 免缴在出售房产是征收资本利益所得税
  • 通过慈善捐赠创造年收入
  • 减免慈善赠与所得税
  • 代表未成年人或无法自理的人管理资产

资产保护

免去您家人税收,诉讼和遗嘱认证的费用

一旦触犯债权债务法,债权人有权拿走属于您的任何资产。很多人希望自己的生意或财产不会有损失,但债权人,诉讼亦或是在疗养院的花费总是不期而至。资产保护方式,例如不可撤销信托,都是用来保护您的资产不受到潜在的侵害。只有您的财产安全有保障,您才可以高枕无忧享受安宁。

从事高风险职业的个人,例如但不限于:医生,律师,房地产开发商和一些容易成为债权人或诉讼目标的富人阶级。有类似离婚或子女离婚等家庭问题的人士也非常应该考虑财产保护。

您的财富您做主

想给谁就给谁
想给多少就给多少

想怎么给就怎么给

想什么时候给就什么时候给

从税收,遗嘱认证,法院和债权费用里节省每一笔开销,不多花一毛钱。

人寿保险是一种低成本高回报率的让遗产尽快变现的方式。此外,作为一种积累和留存财富的方式,人寿保险提供递延所得税资产的现金结存,通过交付现金的方式还可以获得个人所得税优惠,在离世后受益人可以免缴个人所得税。这时候问题出现了,要如何更好的构建所有权中的政策,以便在有需要时可以尽快变现又不需额外缴税。一份优秀规划的人寿保险可以在遗产计划的许多方面发挥至关重要的作用,包括:将遗产变现,企业继承人搜寻计划,遗产平均分配馈赠,遗产慈善馈赠,甚至还有家族财产。不可撤销保险信托服务于保单的持有人和受益人。您指定一位您信赖的人来管理这份保单,在信托中,信托受益人的代表会把您和他的想法合并添加到信托中,从而在某种意义上,间接控制了这份信托。

目前美国多个州在不同程度上已经通过财产保护法。一旦立法,加以适当的保护,国内资产保护信托将会是横亘在债权人面前最大的障碍,并且在与债权人的谈判时,对债务人更加有利。

一种由境外司法管辖区设立的基金,为了避免债权人大肆侵占,境外司法管辖区先发制人设立此项基金。境外司法资产保护信托最大的优势在于,由于其资产性质的特殊性,当有关资产受到到威胁时,会已当地的法律法规为准。

A. 大多数的境外司法管辖区不承认美国法律的判决结果。

B. 对于债权人来说,境外资产保护信托的举证更加困难,债权人若对资产交易有异议,某些境外司法管辖区会要求债权人提供更难提供的证据。

C. 某些境外司法管辖区对质疑资产交易的债权人的法定时效,是从交易的当日起算。

D. 境外司法管辖区的诉讼需要高昂的费用,但就这一方面,就让很多跨境诉讼望而却步。

老年法/医疗补助计划

老年法绝不仅仅针对老年人。老年法通过使用遗产计划,残障规划和医疗补助计划等工具来保障长期护理需求,从而重点保护资产和保障长期护理计划上。

医疗补助计划(主动规划/危机处理)

医疗补助计划的目的是使您和您的亲人远离破产,并将财产留给子孙后代。如果您或您的亲人目前正在疗养院接受治疗,将不久于人世或需要长期护理,那么您会需要此项计划。

长期护理计划(主动规划)

现在开始规划长期护理项目将对您未来的生活大有裨益。目前,美国有超过7800万婴儿潮一代将在未来二十年内退休。现如今,疗养院护理平均每年的需要花费将近100,000美元。因此,通过积极的计划,就算未来您的您的家人需要接受长期护理,您也可以不需要为高额的护理费而发愁。

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疗养院花费和资产保护

疗养院花费非常高。根据地区的不同,疗养院每月费用可能高达10,000美元至12,000美元。尽管有退休金,但居住在疗养院很快便会耗尽一生积蓄。

 

家庭成员长期护理并提供住房,是不被法律认可,也无法获得任何的医疗补助。在去疗养院之前,不论家庭成员照顾如何尽心尽力任劳任怨,仍无法获得医疗补助受益人或其配偶的资金。

 

有合法的方法可以将更多的财产或收入转移给健康的配偶,或将资产转移给其他家庭成员。我们的律师事务所了解医疗补助金的转让规则,可以帮助您为健康的配偶提供额外的福利或将资产转让给其他应得的家庭成员。

适用于长期护理计划的人寿保险

人寿保险可以作为替代长期护理费用的资金。如果担心留给子女或尚在世配偶的资产可能会被长期护理所耗尽,可以将这些资产的一部分投资于人寿保险,并通过死亡抚恤金支付来支付护理费用。老年人寿险的另一个用途是支付丧葬费等最终开销。

监护权

这条法律程序是指定有行为能力的成年人去对无行为能力的人(被监护人)的个人财产权益承担责任、照管、监护和控制。监护权通常被用于一下三种情况:

 

-无行为能力长者的监护权

-未成年人监护

-不健全成年人的监护

遗嘱认证

大多数人都听说过遗嘱认证。当一个人去世后,法院是拥有最终决定如何分配资产和债务的权利。它涉及到很多必须严格遵守的法律和规则,这个过程就是遗嘱认证。对于刚刚失去亲人的死者家属来说,是非常的紧张和难过的。

我们有幸可以利用我们的专业来帮您,整个过程中,我们会每个细节都不落下,让您随时了解最新情况。与其他人的不同,我们始终致力于为您服务,以您为先,随时为您解答任何问题。

在您的家人离世后,建议您尽快联系有经验的律师,避免间隔时间过长,这一点非常重要。因为有许多问题对时间极为敏感,需要立即予以重视,例如与债权人打交道、缴税、保留各种财产、法院备案以及按照法律的要求联系相关人员和单位。

如果您是遗嘱执行人,或您是无遗嘱死亡人员的家庭成员,我们非常愿意与您讨论您的情况,并提供既节省成本,又可以让继承人最快获得遗产的方案。